Pourquoi et comment se constituer un patrimoine ?

Développer son patrimoine est essentiel pour faire face au hasard de la vie.

Mais avant toute chose : qu’est-ce qu’un patrimoine ? D’après le Dictionnaire Juridique, le patrimoine est ainsi défini :

Le patrimoine est constitué par l’ensemble des biens qui appartiennent à une personne physique ou morale. Le patrimoine inclus les droits et actions s’y rapportant. Lors du décès d’une personne on désigne l’ensemble du patrimoine du défunt qui fait l’objet d’un partage par le mot « héritage » ou encore par l’expression « masse successorale »

Mais alors, dans quel intérêt se constituer un patrimoine ? Et surtout, comment le gérer ? Les experts d’Another Day For Your Money vont vous permettre d’y voir plus clair.

Pourquoi se constituer un patrimoine ?

La constitution de son patrimoine arrive à un certain moment de votre vie où vous allez acquérir différentes sortes de biens.

Par exemple, vous allez acheter un bien immobilier pour vous loger ou pour des fins locatives. Mais encore, vous allez épargner pour votre retraite ou investir dans certaines solutions financières. Le patrimoine que vous allez acquérir va dépendre de vos besoins et de vos objectifs à un moment donné de votre vie.

Malheureusement, et vous le savez bien, la vie nous réserve bien des surprises. Un accident peut vite arriver, et personne ne peut prévoir l’avenir.

C’est pourquoi se constituer un patrimoine (et savoir le gérer) est crucial lorsque vous investissez. Se créer un patrimoine, c’est s’assurer d’avoir une bouée de sauvetage face aux incertitudes que la vie nous réserve.

Comment développer son patrimoine ?

Se constituer un patrimoine, c’est bien. Mais encore faut-il savoir le gérer, le développer et le protéger. Et bonne nouvelle : tout le monde peut se constituer un patrimoine.

Il existe 3 moyens principaux pour se constituer et développer son patrimoine : l’endettement, la transmission et l’épargne.

L’endettement

L’endettement, comme son nom l’indique, désigne le fait d’emprunter une certaine somme d’argent pour l’investir dans une solution ou un bien.

L’exemple d’endettement le plus courant, est l’investissement locatif. Pour acheter un bien à des fins locative, vous allez emprunter une somme à votre banque. Ce prêt permet de vous constituer un patrimoine, ici : le bien locatif.

Ce prêt ou cette dette sera alors remboursée à la banque une fois que vous commencerez à percevoir les loyers de votre bien.

Une fois votre bien remboursé, vous pourrez alors investir dans un autre bien immobilier grâce aux loyers générés.

La transmission

La transmission est le moyen le plus répandu dans la constitution d’un patrimoine.

En clair, la transmission désigne l’héritage du patrimoine. Lorsqu’un individu décède, une partie ou la totalité de son patrimoine est assignée à un ou plusieurs successeurs.

Même si cela est un acte de donation, le ou les successeurs doivent cependant s’acquitter des frais de succession. Cependant, en plaçant correctement, ces frais peuvent être grandement réduits.

L’épargne

Pour faire très simple, épargner, c’est économiser.

Mais allons tout de même un peu plus en profondeur. L’épargne vous permet d’économiser une certaine somme pour faire face aux incertitudes que la vie vous réserve. Par exemple, vous allez mettre X euros de côté par mois. Cette somme vous servira à répondre à d’éventuelles contraintes futures.

Avec l’aide d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP), vous allez pouvoir définir un taux sur votre salaire de base, par exemple. Attention cependant : veillez à toujours choisir un taux d’épargne cohérent avec vos besoins, vos attentes et vos revenus.

Comment gérer son patrimoine ?

Afin de gérer au mieux votre patrimoine, il est important d’adopter la bonne stratégie patrimoniale.

Se constituer, gérer et faire fructifier son patrimoine demande du temps et de la rigueur. Et malheureusement, établir une stratégie patrimoniale n’est pas à la portée de tous.

Pour cela, il est primordial de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. Le CGP intervient pour vous aider dans la gestion de votre patrimoine tout en prenant en compte vos besoins.

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