Comment choisir son contrat d’assurance-vie ?

Le saviez-vous : le contrat d’assurance-vie est la solution favorite des Français.

L’assurance-vie est un placement qui combine rendement et transmission de patrimoine. Aujourd’hui, les contrats d’assurance-vie font de l’œil à la majorité d’entre nous. Et c’est normal : les assurances-vie sont des contrats très souples dont les fonds ne sont pas bloqués. Contrairement aux idées reçues !

Cependant, vous pouvez très rapidement vous perdre. Les contrats d’assurance-vie sont nombreux et les critères sont très variables d’un assureur à un autre.

Les experts d’Another Day For Your Money vont vous permettre aujourd’hui d’y voir plus clair. Savoir choisir le bon placement pour son assurance-vie est primordial.

Les informations des contrats d’assurance-vie

L’immense majorité des assureurs proposent des contrats d’assurance-vie.

Comme tout document contractuel, les assurances-vie comportent plusieurs caractéristiques et modalités, que vous devez absolument lire et étudier avant de souscrire.

Les assureurs fournissent les informations suivantes sur les contrats d’assurance-vie :

• Le statut de l’épargne (bonne nouvelle : vos fonds ne sont pas bloqués !)

• Les modalités de versement

• La fiscalité du contrat

• Les bénéficiaires

• Les frais de gestion

Et d’autres documents et informations suivant l’assureur et le contrat d’assurance-vie proposé. Vous devez impérativement consulter chaque document fourni pour avoir un maximum d’informations avant de faire votre choix.

Les contrats d’assurance-vie : individuel ou collectif ?

Il existe deux types de contrats d’assurance-vie : le contrat individuel et le contrat collectif.

Mais alors, quelles sont les différences entre les contrats d’assurance-vie individuels et les contrats d’assurance-vie collectifs ?

Le contrat d’assurance-vie individuel est un contrat passé entre l’assureur et l’assuré directement. Aucun intermédiaire, les deux acteurs négocient et travaillent ensemble. Pour faire simple, le contrat d’assurance-vie individuel est passé entre deux personnes physiques.

Le contrat d’assurance-vie collectif est différent. Il désigne un contrat distribué par une personne morale. Cette personne morale peut être : une association, une organisation ou bien une entreprise. Ici, la personne morale va endosser le rôle de distributeur du contrat d’assurance-vie. Cela signifie que l’assureur n’a plus la possibilité de modifier le contrat.

Du coup, faut-il choisir un contrat d’assurance-vie individuel ou un contrat d’assurance-vie collectif ? La réponse n’est pas neutre et tranchée. Sachez cependant que le contrat d’assurance-vie collectif ne vous permet pas (ou peu) de négocier les termes, mais son prix est en moyenne plus abordable que le contrat d’assurance-vie individuel. C’est donc à choisir au cas par cas suivant vos attentes.

Choisir son assurance-vie : quelques conseils

Maintenant que vous savez différentier les deux types de contrats d’assurance-vie, il est important pour vous de garder en tête quelques astuces avant de souscrire.

Les experts d’Another Day For Your Money vous donnent quelques pistes pour être sûr de choisir le bon contrat d’assurance-vie.

Bien choisir son assureur

Conseil numéro 1 et pas des moindres. Choisir le bon assureur.

Et nous allons être très clairs avec vous : il y a d’excellents assureurs. Mais aussi de très mauvais assureurs. C’est un marché où il y a à boire et à manger.

Prenez le temps nécessaire pour évaluer et faire des recherches sur les assureurs. Vous pouvez également faire appel à un Conseiller en Gestion de Patrimoine compétent. Pour cela, vous pouvez remplir le formulaire en bas de page. Another Day For Your Money vous recontactera dans les plus brefs délais !

Gestion de votre contrat à distance

En 2023, la plupart des assureurs (et des banques) vous proposent de gérer et de suivre votre épargne à distance. En clair, vous pouvez consulter facilement votre contrat et votre placement depuis votre téléphone, ordinateur ou tablette.

Cela paraît évident, mais encore aujourd’hui, certains assureurs ne vous permettent pas d’obtenir toutes ces informations en ligne.

Mettez un point d’honneur à choisir un assureur qui vous offre un suivi à distance. C’est beaucoup plus simple à gérer de votre côté et vous avez plus de visibilité.

Les unités de compte

Les unités de compte (UC), qu’est-ce que c’est ?

Pour faire court et simple, les unités de compte sont des fonds d’investissement liés à votre contrat d’assurance vie. Vous pouvez donc choisir d’investir le capital sur des fonds spécifiques pour générer plus de gain. Attention, si vous pouvez générer plus de gains : vous pouvez également investir à perte !

Choisissez un contrat d’assurance-vie avec plusieurs unités de compte disponibles, afin d’obtenir une plus grande souplesse dans la gestion de votre capital. Pour cela, optez pour un contrat d’assurance vie multisupport. Les contrats d’assurance-vie monosupport vous permettent uniquement de placer votre épargne sur un support en monétaire, en euros.

Pour tout renseignement sur les contrats d’assurance-vie, n’hésitez pas à entrer en contact avec Another Day For Your Money. Nos experts sont là pour vous accompagner vers la meilleure solution d’assurance-vie.

Remplissez simplement le formulaire ci-dessous et nos experts vous recontacteront dans les plus brefs délais ! 👇