Patrimoine et fiscalité : nos perspectives pour 2024

Notre partenaire, le cabinet Fides, nous fait part de ses perspectives et de ses opportunités pour la nouvelle année.

Afin d’accompagner le développement du fonds « LF CERENICIMO + », nous avons décidé d’abaisser temporairement la commission de souscription acquise au fonds.

Celle-ci passera de 5,8 % actuellement à 0 % à compter du 1er décembre 2023, c’est-à-dire pour l’ensemble des demandes de souscription reçues sur la centralisation du 27 décembre 2023.

Cette offre prendra fin sur la centralisation de fin mars 2024 et s’appliquera dans la limite d’une enveloppe de 10 millions d’euros.

La gestion saine du fonds permet de mettre en place cette enveloppe de souscription sans commission acquise au fonds, sans avoir d’effet dilutif pour les actionnaires historiques. 

Concrètement les seuls frais se montent à 11,4 %.

Cela permettra notamment à « LF CERENICIMO + » de se positionner sur des opportunités d’investissement. 
Pour tout complément d’information, nous restons à votre disposition.

Horizon AM : l’évolution de l’offre Horizon Oblig, conséquences directes de la période d’inflation soutenue et de la remontée des taux d’intérêt sur les marchés financiers. Dans le souci de maintenir une proposition de valeur solide pour vos clients, le taux de coupon associé aux nouvelles obligations émises est réhaussé. Exemple : sur Horizon 24, 5% distribué. Et sur Horizon 48, 8% par an distribué.

Ceci afin de garantir une rentabilité en phase avec les conditions de marché actuelles, offrant ainsi une réponse proactive aux défis économiques en constante évolution.

Lutter contre l’inflation et diversifier son patrimoine avec nos offres exclusives en immobilier ! Bénéficier de l’effet de levier via l’emprunt avec les taux d’intérêt actuels qui offrent des opportunités pour préparer votre retraite et optimiser votre patrimoine. Nous vous proposons depuis plusieurs années des solutions pour répondre à ces objectifs. Nous allons poursuivre et développer encore un peu plus nos offres immobilières sur la métropole et sur La Réunion, les promoteurs étant sensibles aux investisseurs qualifiés ! Préparez-vous à découvrir de belles pépites.

Nous restons fidèles à nos principes !

2024 sera l’année du Private Equity chez Fidès avec de nouveaux fonds (par exemple un portefeuille clé en main de Private Equity International que ce soit en direct ou en assurance vie Française proposé par AltaRoc) ou chez Inter Inter, Le FPCI Elevation Growth a pour vocation d’investir au capital de sociétés rentables en phase d’accélération selon une stratégie d’investissement ciblée sur des secteurs de croissance. Et bien d’autres ! Avec Private Corner, Calao… Sans oublier notre nouveau partenaire majeur, ODDO BHF et ses solutions maison.

Un contrat d’assurance vie dédié à la transmission !

Ce contrat ODDO BHF permet un effet de levier fiscal important puisqu’il bénéficie d’un abattement de 20% sur les sommes versées avant 70 ans par l’assuré !

Du coup, 20% d’abattement sur le capital versé + abattement de 152 000 euros par bénéficiaire… Les droits deviennent plus légers à payer par les héritiers !

Ticket d’entrée : 200 000 euros

Exemple : contrat capitalisé d’1 M€ versé avant 70 ans et 2 bénéficiaires : l’abattement global serait de 500 000 €. Pas mal !

De quoi pourrait être fait 2024 pour notre cabinet ? Nous y répondons ci-dessous. Sans être limitatif dans nos offres actuelles et à venir. Alors, pour vous ce serait quoi ? Acheter des parts de SCPI, souscrire à un Plan d’Épargne Retraite, investir sur les Small Caps en bourse… L’offre est large et s’adaptera évidemment à vos objectifs !

Deux nouvelles SCPI font leur entrée à notre catalogue !

EPSILON 360*, proposé par la société de gestion Epsicap, dont les débuts sont assez récents et le lancement réalisé en Gironde est une belle alternative !

Si le rendement de cette SCPI est très attractif, avec 6,2% net de frais, il s’agit plus pour nous d’inscrire cet actif dans le long terme et vous proposer une solution pérenne. Récente, diversifiée, sur des actifs aux normes et une gestion de proximité, il nous parait intéressant de l’intégrer à nos 5 SCPI que vous connaissez déjà.

CŒUR D’AVENIR, autre SCPI récente, proposée par SOGÉNIAL avec qui nous sommes déjà liés, offre un rendement très correct, avec TRI cible de 5,5%, avec une diversification vers des actifs actuels : Murs de Crèches, Formation / Éducation, Co-living étudiant, bureaux, Locaux commerciaux et activités liés à l’enfant, à l’adolescent, à l’étudiant de 0 à 25 ans. 

Incluse dans la grande famille de la pierre papier, la foncière cotée, aussi appelée SIIC, est une solution intéressante pour investir dans l’immobilier en passant par le marché boursier. Très chahutées ces deux dernières années, elles font preuve d’une belle résilience depuis la fin 2023. Fonctionnant comme un Reits américain, elle vous offre la possibilité de diversifier votre portefeuille avec des valeurs liquides indexées sur différents secteurs de l’immobilier.

Concrètement une foncière cotée fonctionne comme les autres investissements en pierre papier. 

Adossée sur la performance du sous-jacent immobilier, la SIIC propose des rendements entre 5 et 6% par an.

contrairement aux entreprises cotées, en investissant dans une foncière cotée, vous avez la quasi-garantie de percevoir des dividendes chaque année. La SIIC offre en plus un régime fiscal avantageux. La forte liquidité des actions permet de l’envisager comme un placement à moyen terme (voire court terme pour les plus audacieux). Avec le crowdfunding immobilier, il s’agit certainement de la manière la plus adaptée pour investir sur un temps court dans l’immobilier.

Retour sur le devant de la scène de cet actif !

Chez Fidès, nous n’oublions pas les chefs d’entreprises qui doivent constamment faire face à des défis, notamment en termes de trésorerie, qu’elle soit court, moyen ou long terme.

Quelle solution pour gérer et apporter de la rentabilité à sa trésorerie d’entreprise, sans passer par les fameux comptes à terme proposés par vos banques et qui au final vous coutent plus qu’ils rapportent !

En mixant dans le cadre d’un compte titre différents actifs entre structurés, obligations, en ajoutant un fonds action (sur de l’intelligence artificielle par exemple)…

Au final, du 8% brut qui donne de la dynamique à de la trésorerie qui dort ! Contactez-nous !

De nombreuses opportunités se présentent encore sur les structurés malgré des taux qui se stabilisent !

Pour investir sur du court / moyen terme, les produits structurés offrent deux options :  

• Soit un Capital Garanti, et des coupons versés chaque année qui peuvent se présenter entre 4 et 6% de rendement. Parfois jusqu’à 8% / an garanti.

• Soit un Capital non garanti, mais bénéficiant d’une certaine protection. Le risque étant néanmoins réel.

Ils peuvent être souscrits en direct, soit à travers un Compte Titre ou intégrés dans des contrats d’assurance-vie, apportant dans cette dernière solution un peu plus de liquidité, mais un rendement moindre.

Largement utilisé depuis 2 ans, les montages en crowdfunding permettent de bénéficier d’une grande diversification d’investissement, avec des durées souvent courtes, entre 12 et 24 mois, alliées à des rendements souvent de 10% à 11,5% brut par an.

Le financement participatif profite de la remontée des taux pour offrir de belles perspectives et les sociétés sélectionnées, My Capital, ClubFunding, Tubigo, Finple, rassurent quant à la finalité de ces investissements.

Nous aurons chaque mois des opérations qui se présenterons depuis ces différents acteurs.

N’hésitez pas à nous solliciter pour connaitre ces partenaires, qui ont tous répondu positivement au renforcement des conditions d’agrément pour offrir une meilleure sécurité aux clients.

Un dernier mot sur cet actif : la possibilité d’investir au sein d’entreprises (PME/TPE) et les accompagner dans le temps et bénéficier d’avantages fiscaux.

Une de ces solutions vous intéresse ? Another Day For Your Money est là pour vous conseiller et vous accompagner. N’hésitez pas à remplir le formulaire ci-dessous et un conseiller partenaire prendra contact avec vous très rapidement.